CIC Ouest : L'Echo du CSE du 17 juillet 2021

22/07/2021


Structure et évolution de CIC Ouest

Quimper

Jusqu’à fin 2022, le groupe d’agence est en travaux. Un CDD est validé jusqu’à fin octobre 2021, et l’organisation est prévue ainsi pendant toute la période des travaux. Une fois ces travaux terminés, la cible présentée en CSE précédemment devrait être mise en place. 

Ces travaux et cette organisation transitoire ne permettent pas pour l’instant de transformer le CDD en place en un poste de CDI. Avant de transformer la « cible » en ETP, il est nécessaire de bien vérifier les moyens qui seront nécessaire avec l’équipement mis en œuvre. Affaire à suivre.



Mise en commun de moyens

Bonnétable/Ecommoy/Mamers

Sur Ecommoy, il n’y a pas de mise en commun de moyens possible, car la caisse de CM la plus proche ne fait pas partie du CMAF (CM MABN en l’occurrence). Ce point de vente devient donc une agence conseil, un RDV entre le DA du CIC et celui de la caisse de CM est prévue pour organiser l’accueil des flux de nos clients autant que possible.

Concernant Bonnétable, là aussi sur la Fédération CM MABN l’impossibilité technique de mettre des outils modernes en place oblige donc le maintien d’une caisse espèce.

Chaque dossier tient  compte des différentes Fédérations qui font face à nos points de vente. Certaines Fédérations présentes sur notre territoire ne font pas partie du CM Alliance Fédérale (CM Arkea, CM Océan, CM MABN).



Vision globale Mise en Commun de Moyens

Mmes HABY et AROUN ont indiqué que nous menons avec le CM Centre, le CM LACO et le CM Anjou des études de Mise en Commun de Moyens.

Il y a des expériences où l’une des entités se voit confier la gestion des Flux (CM Centre à Mamers par ex.) et des réflexions en cours pour partager les mêmes locaux avec des entrées distincts et un ETS commun aux deux enseignes.

En fonction des travaux immobiliers des uns et des autres, nous ajustons nos outils réseau. Au total une dizaine d’études sont en cours, avec un travail qui reste à réaliser par les DA concernés et à valider le cas échéant par la DG en dernier ressort.

Interrogée sur la possibilité d’agence double enseigne CM/CIC, Mme HABY indique qu’elle ne s’interdit pas des réflexions communes mais précise qu’elle défendra cependant la marque CIC.

FO intervient pour indiquer que le risque est plus sur les agences qui laissent la gestion de leurs flux aux Fédérations de CM. A contrario, les agences « multi marques », avec des entrées distinctes mais une gestion des flux mutualisée sur un site, nous semble une solution possible mais qui impliquera un respect strict entre les deux enseignes.

Mme HABY précise que pour elle, le marché particulier est plus en difficulté côté CIC, mais que celui des Patrimoniaux et des Professionnels a toute sa place, et devrait permettre de maintenir un développement. Nous indiquons que cela a porté ses fruits sur le marché Patrimonial, et peut porter aussi ses fruits sur le Pro si les portefeuilles sont dimensionnés en conséquence, ce qu’elle semble partager.



Politique commerciale

Résultats Commerciaux

Particulier :

  • Les + : Crédit consommations, téléphonie, Epargne Financière, AFEDIM et Habitat (en marge, en volume et en qualité). Nous sommes à moins de 15% de dérogations HCSF contre 20% possibles, nous pourrions cibler quelques clients qualitatifs en primo accession.
  • Les - : Conquête tous âges (en progression mais moindre que les autres), IARD (évolution de +3% mais sans peser le poids attendu), Crédits renouvelables

Professionnels :

  • Les plus : Conquête Pro, variation Pros Actifs, IARD, EPSA, Variation de crédits de fonctionnements, Monétique affiliation.
  • Les moins : Diversification de nos CT, conquête PE1

Banque Privée :

  • Les plus : Collecte New Cash, consolidation des capitaux, dynamisme des RDV allocations d’actifs, encours nets en UC, Prestations de Services Financiers, développement encours de crédits
  • Les moins : conquête en retrait, épargne immobilière en retrait, Assurance et Homiris

Entreprises :

  • Les plus : Conquête PE2, Synergie BP, Investissements, Flux soumis, Financements spécialisés, EPSA, Réflexe Assurance Emprunteur
  • Les moins : RDV prospections en retrait, financement poste client, flux e-commerce, Offres para-bancaires (flotte auto, téléphonie, assurance collective)

En résumé, les points négatifs semblent être issus de la conjoncture actuelle.

Sur le marché ENT, Mme HABY estime que nous sommes à un tournant. Le lancement de l’offre assurance sur ce marché est rendue obligatoire en raison des marges réalisées sur nos financements. Le complément de notre gamme par l’assurance est donc une nécessité. Le marché GP s’est approprié cela il y a longtemps. Il faudra, par exemple, savoir passer moins de temps sur le renouvellement des lignes CT de nos beaux clients pour proposer des produits annexes en profitant de l’image qualitative qui est la nôtre.

Si nécessaire, elle sera capable de rajouter des moyens humains pour accompagner ces développements.



Bouygues Télécom

Mr LE ROY a rappelé que le partenariat avec Bouygues était sur le long terme et qu’à ce titre, nos clients deviennent aussi ceux de Bouygues Télécom. A ce titre, ils ont le droit d’appeler nos clients pour des contrats complémentaires, bien qu’une primauté aux réseaux bancaires du Groupe existe.

Concernant l’offre B&You, celle-ci s’est clôturée le 8 juillet, et il s’agit d’une 100% Internet.

Les outils qui seront bientôt mis à disposition, devrait permettre de réaliser directement des souscriptions BT voire des offres B&You.

Une problématique de doublons de procédures a été remontée en séance,  Bouygues relançant les clients le lendemain de la souscription d’une ligne indiquant que le dossier est incomplet. Ils réclament les documents que nous avons à disposition dans le TIESYN (CNI, justificatif de domicile, etc.). Mr LE ROY a pris note de cette remontée pour améliorer le processus.



Politique Financière

Résultats financiers de CIC Ouest 1er semestre

La Trésorerie Sociale, qui gère le travail d’intermédiation de la Banque, a bénéficié d’éléments de marchés favorables, 12M€ d’économies, grâce à la BCE qui propose des taux négatifs.

Les Frais de Personnel Bruts sont en progression de +0,5% et l’I/P qui a baissé.

Concernant les Frais Généraux, le FRU (Fonds de Résolution Unique qui a pour but de constituer un fonds dédiés au potentiel crash d’une banque) représente 9M€ à mi 2021, en progression de 2M€. Il faudra attendre 2024 afin que ces prélèvements s’arrêtent et que le FRU soit constitué.

Evolution Des Risques du trimestre 2

Les constats restent identiques au trimestre précédent, avec peu de dossiers à entrer aux CTX.

Les Tribunaux de Commerce ne fonctionnent pas à plein régime, avec du chômage partiel chez les professionnels du Contentieux (Mandataires, etc.).

Dans le même temps certains dossiers sortent par le haut avec des reprises (7M€ sur un gros dossier).

Le coût du risque à fin juin, n’en est donc pas un, avec une reprise de 889k€.

Nous n’avons pour l’instant pas de gros dossiers partis en Contentieux, à contrario de nos banques sœurs. Pour mémoire, nous étions à 11M€ l’an passé contre.

Concernant les PGE, 10 à 15% ont été remboursés totalement ou partiellement, le reste ayant été rééchelonné. C'est au-dessus ce qui était prévu, mais c’est induit par la situation économique actuelle. En effet les chefs d’entreprise préfèrent un prêt plus cher, en l’occurrence le PGE, mais garanti à 90% par l’état qu’un prêt classique qui serait mieux margé pour la Banque.

La contrepartie de cela est que CIC Ouest a perdu dans son PNI une partie de la rentabilité qu’elle gagne sur le cout du risque pour ces raisons-là. Les PGE sont mieux garantis, mais peu margés.



Outils et procédures

Questionnaire écoute clients

Il est envoyé systématiquement à nos clients qui ont souscrit un produit, maximum deux fois l’an, et avec un délai de 3 mois minimum entre deux questionnaires.

A noter qu’il ne rentre pas dans les calculs du Net Promoteur Score.

CCS Crédit Garantie

Un message annonçant un délai de traitement de 12 jours est envoyé en ce moment. Ce n’est évidemment pas souhaitable et CCS indique travailler sur ce plan.

La volumétrie en très forte augmentation, en raison de la conjoncture sur les prêts habitats, est en grande partie responsable, ainsi qu’un audit FGASS en cours. Mais il y a aussi une baisse de la qualité des dossiers transmis.

CCS a conscience de cela et travaille pour un retour à la normale espéré en septembre prochain. Ils devraient mettre des moyens en place.

Un point sur le  « qualitatif » des dossiers CIC Ouest est en cours d’étude pour réponse aux problèmes.



Points divers

  • Contrats envoyés par mail : les originaux doivent ensuite être envoyé à la GED. On ne peut pas se contenter de conserver des copies envoyées par mail.
  • IDCE : une information sera réalisée auprès des animateurs Pros concernant deux points :
    • En IDCE le passage de Prospect à Client ne supprime pas les documents inclus dans le dossier, mais un « batch » informatique génère un décalage de 24 heures entre le passage en client et la récupération des données et fichiers importés.
    • Concernant les Prêts Prorogés, le tableau d’amortissement n’est récupérable que par le biais de l’édition du courrier « voiture balais » présent dans la GED.
  • INCIV : un prospect générant une incivilité doit être déclaré de la même manière qu’un client. FO a rappelé qu’il faut alimenter le système d’information afin d’éviter qu’un point de vente n’entre en relation avec un prospect potentiellement incivil.


Ressources humaines

Point sur la situation sanitaire

6 cas contacts (4 négatifs et 2 en attente).

Mme AROUN a précisé qu’il n’y a pas de besoins de télétravail spécifiquement, mais qu’il y a une jauge à respecter (70% maxi) et le TT subi perdure jusqu’à nouvel ordre. Il a été fait la remarque sur l’absence de signalétique des jauges à l’entrée des agences, qu’il faut donc remettre en place.

Sur les 7 jours glissants le taux de présence est de :

  • 62% au global
    • 51,13% CIC Accueil
    • 67% Fonctions supports
    • 61,7% Réseau

Concernant les personnes vulnérables, elles ne peuvent revenir sur site que sur avis médical. En cas de retour, elle devra occuper un bureau individuel.



Effectif CIC Ouest       

L’effectif de CIC Ouest est resté stable sur juin à 2336 salariés, contre 2346 en janvier.

8 heures supplémentaires ont été déclarées et donc payées sur 2 points de vente.

30 missions intérimaires ont été nécessaires sur le mois de juin. 2 sur des postes de TSCE, un poste Siège, et le reste sur des postes de Conseillers d’Accueil.

  • Postes à découverts : 5 postes (CCP, CA Agri, GSC, CAPRO Professions Libérales et CAPRO) dont le titulaire n’est pas en poste depuis au moins un mois ;
  • Postes à pourvoir : 36 postes (1 poste d’Analyste Engagement, 4 CAE, 1 poste de CA Flux, 1 de CA International, 5 CAPRO, 3 CA Agri, 1 CPL, 7 CCP, 3 CA, 3 CC, 2 CP, 2 Gérants Privés, 2 GSC ENT/GME et 1 poste de Juriste en Ingénierie Financière).
  • Postes vacants : 2 postes de DA Adjoint sur Blois et poste de CAPRO à Romorantin


Télétravail choisi

Le souhait est de conserver la date du 1er octobre pour mise en place du Télétravail choisi si la situation sanitaire le permet.

Elle précise que les attentes entre le TT subi et le TT choisi ne seront pas les mêmes.

Mmes AROUN et HABY ont rappelé que le Télétravail n’est pas un droit mais une possibilité ouverte aux salariés avec accord de l’Entreprise.

Les DA ont reçu une communication pour démarrer le chantier télétravail choisi, afin de pouvoir établir les avenants à la rentrée. Ainsi le module d’entretiens est ouvert pour le 19 Juillet, mais nécessite encore quelques aménagements.

Toutes demandes de Télétravail choisi, doit être formalisée à l’écrit par le salarié afin d’éviter les réclamations, et c’est le manager qui saisit la demande.

L’attestation Assurance MRH est à produire au moment de la demande, la validation de la demande ne sera possible que si cette dernière est fournie par le salarié.

Tout doit être saisi avant le 8 septembre pour édition en centralisé des contrats de travail en mode signature électronique. Le salarié devra en même temps signer une attestation indiquant que son environnement personnel lui permet de travailler à distance.

Les élus FO ont demandé si les managers avaient bénéficié de formation sur la gestion du télétravail. Ils se sont vus proposer un module de formation « manager à distance », nombreux sont ceux qui s’y sont inscrits.

A suivre donc, n’hésitez pas à nous remonter votre ressenti sur le processus  de mise en œuvre.



Formation

Nous avons relancé le débat de la formation à mettre en œuvre avant la prise de poste des salariés. Il nous semble important comme indiqué par un expert en 2014 puis en 2018, de mettre les salariés dans les meilleures conditions avant une prise de poste comme c’est le cas dans de nombreuses Fédérations du CM.

Pour Mme AROUN, tout dépend des métiers, et elle  indique que ces études datent respectivement de 5 et 9 ans.  

Depuis quelques mois, sur ces métiers, un test est réalisé. Une initiation du métier de CAPRO est réalisée avec certains salariés (CP/CCP, etc.) pour lui montrer le quotidien du CAPRO : analyse financière, RDV pros, etc. A la fin de l’année, un point sera effectué et des décisions prises pour modifier ou non le cursus de formation Pro.

 Vos élus FO ont rappelé que la taille des effectifs ne permettait plus de réaliser un tutorat aussi efficace qu’auparavant. La suppression de nombreux poste, la densification des portefeuilles, rend la disponibilité des tuteurs moindre. Cela a pour résultat de positionner certains salariés dans la difficulté, voire devant des clients qui leurs manquent de respects. Cela ne serait pas le cas si une formation préalable avait permis à ces salariés d’arriver armés sur leur poste. Cela est générateur d’échec, et aussi de chocs psychologique chez certains salariés qui se retrouvent en échec. Nous soulignons qu’il est dommage de faire les investissements lourds en matière de formation que nous réalisons, sans pouvoir parfois avoir de retour sur investissement parce que le salarié s’est brulé les ailes en raison du timing inversé des formations et prises de poste.

Point 2021 sur les Alternants :

  • 60 ALTERNANTS ; 55 ont terminé leur cursus 4 poursuivent en licence/master à CIC Ouest, 30 embauches dont 23 CDI et 7 CDD. CC ou CAPRO/CP selon le niveau
  • 85 alternants à la rentrée dont 19 déjà recrutés en 2020 et 66 recrutés pour la rentrée


Divers RH

  • Faux Phishing : 13000 salariés du Groupe par lot sont testés depuis le 28 juin. Les résultats seront bien entendus anonymes, le but est statistique afin de voir comment fonctionnent les salariés Groupe. Il n’y aura pas de formation individualisée, mais des formations ou campagnes de sensibilisations se feront en fonction des résultats.
  • Réseaux Sociaux : Sur les avis Google, c’est le pôle « Voix du Client » qui est en charge des avis sur Google pour le Groupe. Le DA est alerté et informé des avis, avec la possibilité d’appeler le client s’il est identifié. Une INCIV est possible, mais les critiques parfois anonymes rendent cela difficile.

 Une action en justice est possible mais très longue et sans grands espoirs sauf cas de discrimination avéré. Les avis Google ne  rentre pas en ligne de compte avec le Net Promoteur Score.

En tout état de cause si vous constatez un avis Google qui vous parait offensant ou pire, n’hésitez pas à nous le faire remonter.



Divers

Plouay 2021

CIC Ouest participe une nouvelle fois, en mode dégradé en fonction de la situation sanitaire, à cet événement cycliste reconnu. Un Espace Partenaire permettra aux salariés présents d’accueillir nos clients et l’équipe COFIDIS.